Блог


Что делать, если банк меняет условия кредитного договора?

В последнее время участились случаи одностороннего изменения банками ключевых условий кредитного договора. Несложно предположить, что последствия таких изменений могут стать минимум обременительными для заемщика, а максимум привести бизнес к банкротству. Большинство обращающихся к нам руководителей возмущаются: «Как же так? Ведь кредитный договор для того и заключался, чтобы зафиксировать все условия!» К сожалению, договором фиксируется в числе прочего и условия об одностороннем изменении положений этого договора.

Давайте рассмотрим самые «болезненные» для заемщиков инициативы банка:

1. Изменение процентной ставки. Сразу же необходимо отметить, что если одностороннее изменение процентной ставки не предусмотрено кредитным договором, требование банка о повышении стоимости кредита не будет стоить и выведенного яйца.

Конечно, в последнее время банки по большей части выдают кредиты с условием одностороннего изменения, а суды такие кредитные соглашения признают действительными. Оспорить повышение процентной ставки можно, только установив в судебном порядке, что банк злоупотребил правом. Например, если банк повышает процентную ставку необоснованно, несоразмерно или несколько раз в течение короткого периода. В остальных случаях суды встают на сторону кредитора, ссылаясь на принцип свободы договора.

2. Изменение срока возврата кредита. Позиция судов относительно действительности данного условия кредитного договора аналогична позиции по изменению процентной ставки: если одностороннее изменение предусмотрено кредитным соглашением, то оно допустимо.

Однако, случай случаю рознь, и, конечно, суд будет разбирать конкретную ситуацию в совокупности всех обстоятельств. Опять же большее значение играет принцип разумности и справедливости.

К примеру, кредитным договором было предусмотрено право банка уменьшить срок возврата кредита в случае ухудшения финансового состояния заемщика. Причем, в суде банку удалось доказать факт этого ухудшения. Однако, суд отказал банку в сокращении срока на который был выдан кредит, мотивировав свое решение нарушением принципа разумности (заемщику пришлось бы выплачивать слишком крупную сумму за короткий срок).

Если вам пришло уведомление из банка о повышении процентной ставки или изменения срока возврата кредита по действующему кредитному договору, а вы с данным решением не согласны, вам следует незамедлительно направить банку письменные возражения с отказом принятия данного решения, обосновав свою позицию.

Недавно к нам обратился руководитель одной организации, который конце 2014 года получил от банка уведомление о повышении процентной ставки по кредиту. Данное условие было предусмотрено кредитным договором. Руководство организации-заемщика, не отвечая на уведомление, принимает решение обратиться в суд с целью признания данного условия недействительным. Пока оформляются документы в суд, заемщик оплачивает кредитный платеж по новой ставке, чтобы не допустить просрочку. Логика, на первый взгляд, правильная, но: Арбитражный суд отказывает заемщику, мотивируя свое решение тем, что заемщик, получив уведомление, добровольно исполнял новые условия. В данном случае своевременно направленные возражения помогли бы заемщику обозначить свою позицию на момент получения уведомления банка.

Бывают случаи, когда банк так же вместе с уведомлением присылает дополнительное соглашение к кредитному договору, предлагая заемщику подписать его. Естественно, если вы не согласны с условиями, подписывать его не нужно.

Естественно, что каждый конкретный случай требует детального изучения, поэтому если у вас возникли вопросы по условиям вашего кредитного договора, вы всегда можете связаться с нашими специалистами.

 

 

 

 

Понравилась статья? Сохрани в своей соц. сети:

Комментарии:

Добавить комментарий

Ваш комментарий появится после одобрения модератором.

Услуги